Não muito tempo atrás, big data era um conceito assustador. Como quase sempre acontece com novas tecnologias, as pessoas viam o big data como um precursor de um futuro distópico e orwelliano. No entanto, o que foi encoberto durante esse ceticismo inicial foram os vastos benefícios para os negócios proporcionados pelo… big data.
E com o setor de seguros não é diferente. Até agora, a maioria das companhias de seguros entende que big data deve ser o cerne de grande parte de seu trabalho, mas apenas algumas realmente entendem como processá-lo e colocá-lo em bom uso em seus negócios.
Na verdade, o big data pode ser aplicado a quase todos os aspectos do processo de seguro, desde a subscrição até o gerenciamento de sinistros e atendimento ao cliente. Então, nesse texto, vamos dar uma olhada em como as seguradoras aproveitam os dados para melhorar a experiência do cliente.
Mas antes… o que é big data?
O termo big data é frequentemente usado e mal utilizado, tanto quanto é mal compreendido. Em um conceito simples, big data se refere a um conjunto de dados tão grande (ou complexo) que é difícil de processar e analisar tradicionalmente, sem o suporte da tecnologia. O que importa é como eles aplicam esses dados e os transformam em algo utilizável.
Como a quantidade de dados é vasta, os benefícios de acessá-los e usá-los podem ser surpreendentes. Por exemplo, o setor de varejo usa big data para otimizar os níveis de estoque e reduzir gastos, enquanto a manufatura usa big data para ajustar os números de produção para minimizar desperdícios. A própria indústria de big data só continua a crescer à medida que os aplicativos se tornam mais predominantes – espera-se que valha US$ 1 trilhão até 2026.
Mudando o processo de sinistros
Um relatório da Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Complementares (EIOPA) demonstrou que o papel mais significativo do big data no setor de seguros é na precificação e na subscrição. O uso de big data quase em tempo real ajuda as seguradoras a acessar informações mais precisas e atualizadas, permitindo que as políticas de preços sejam mais adequadas.
Um ótimo exemplo disso é o seguro automóvel, onde os corretores podem comparar o comportamento individual de condução com um conjunto de informações (big data) para prever com precisão os riscos e adaptar as políticas a cada motorista.
Na gestão de sinistros, as seguradoras podem usar big data para avaliar perdas ou danos ou, em alguns casos, ajudar a automatizar sinistros. Isso torna o procedimento muito mais simples para as operadoras tomarem decisões sobre sinistros, incluindo o pagamento ou não de um sinistro.
Ademais, o big data desempenha um papel importante na detecção de fraudes. São cerca de 1.300 fraudes de seguros são detectadas todos os dias, de forma que o uso dessas informações auxilia na busca por anomalias, permitindo, consequentemente, a análise dos riscos de fraude.
Big data e insurtech, uma combinação perfeita
Avaliar com precisão o risco para chegar aos preços tem sido o ponto vital da criação de valor para o setor de seguros há séculos.
Nesse sentido, as insurtechs abriram novas possibilidades para o setor de seguros, dando-lhes a capacidade e a compreensão para entender dados diversos. Esses conjuntos de informações dão às seguradoras uma ideia mais detalhada de seus clientes.
Dessa maneira, o big data fornece insights que, de acordo com a pesquisa do American Journal of Industrial and Business Management, podem ajudar as seguradoras a reconhecer as necessidades de seus clientes. Trata-se, pois, de uma situação “ganha-ganha”, ou seja, a seguradora cota prêmios precisos e competitivos, ao passo que os segurados obtêm cotações que refletem melhor seu nível de risco.
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Fontes:
https://home.kpmg/xx/en/home/insights/2019/02/insurtech-10-data-is-the-new-oil-fs.html
https://www.information-age.com/qa-impact-of-big-data-on-insurance-industry-123499111/
https://www.techtarget.com/searchbusinessanalytics/definition/big-data-analytics
https://intlbm.com/2020/06/11/big-data-analytics-powering-the-insurtech-arena-via-5-modules/
https://register.eiopa.europa.eu/Publications/EIOPA_BigDataAnalytics_ThematicReview_April2019.pdf
https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2019/08/detected-insurance-frauds-in-2018/