Avita Insurtech

Lei nº 14.973/2024

victor.goncalves — Thu, 03 Oct 2024 20:34:42 +0000

Atualizado em 13/12/2024 - Publicado previamente em 03/10/2024

Uma provocação aos contribuintes sobre o alto custo financeiro do depósito em dinheiro nas ações fiscais e a correção não isonômica pelo IPCA

A Lei nº 14.973/2024, sancionada recentemente, trouxe mudanças importantes nas regras sobre depósitos judiciais e extrajudiciais relacionados à administração pública federal. Uma das principais alterações é a forma como esses depósitos serão corrigidos. Antes, a correção era feita pela Taxa Selic, que inclui tanto a correção monetária quanto os juros de mora. Agora, segundo o artigo 37, inciso II da nova lei, essa correção será feita apenas com base em índices de inflação, sem a adição dos juros de mora.

Essa mudança afeta diretamente o valor final devolvido aos contribuintes que vencerem disputas judiciais ou administrativas. A Taxa Selic costuma ser mais alta do que o índice de inflação (IPCA), o que significa que os valores corrigidos pela Selic seriam maiores, beneficiando os contribuintes. No entanto, com a nova regra, a correção pela inflação poderá resultar em valores menores, o que gera questionamentos sobre a equidade no sistema tributário. Isso porque, enquanto o contribuinte só terá a correção pela inflação, a União continuará corrigindo seus créditos pela Selic, o que cria um tratamento desigual.

Esse cenário levanta preocupações relacionadas ao princípio da isonomia, previsto na Constituição de 1988, que garante que todos são iguais perante a lei. No contexto econômico, esse princípio é crucial em questões patrimoniais, como os depósitos judiciais. A aplicação de um índice de correção desigual pode desrespeitar esse princípio, ao criar taxar diferentes para os litigantes. A Fazenda Pública, por exemplo, receberá os valores devidos com correção pela Selic, enquanto o contribuinte, mesmo quando vencedor, terá seus valores corrigidos apenas pela inflação.

Além de impactar os valores a serem recuperados pelos contribuintes, essa alteração influencia também as execuções fiscais e as ações antiexacionais, que têm o objetivo de suspender a cobrança de créditos tributários que estão sendo discutidos judicialmente.

O Artigo 151, Inciso II do Código Tributário Nacional

Outro ponto importante nessa discussão envolve o artigo 151, inciso II do Código Tributário Nacional (CTN), que prevê a suspensão da exigibilidade de créditos tributários quando há depósito do montante integral. O entendimento consolidado pelo Superior Tribunal de Justiça (STJ), por meio da Súmula 112, é de que esse depósito deve ser feito em dinheiro. No entanto, essa interpretação é vista por muitos como restritiva e não condizente com a legislação, que não especifica que o depósito tenha que ser em espécie, mas sim que seja integral.

Na verdade, o próprio legislador, durante a tramitação do CTN, usou o termo “depósito do montante integral” de forma ampla, abrangendo outras formas de garantia, como Fiança Bancária ou Seguro Garantia Judicial, desde que o montante do crédito tributário seja totalmente garantido.

Seguro Garantia Judicial como alternativa

O Seguro Garantia Judicial, regulamentado pela Circular Susep 662/2022, permite que o contribuinte apresente uma apólice de seguro ao invés de fazer o depósito em dinheiro em ações judiciais. No entanto, essa modalidade, como forma de suspender a exigibilidade de créditos tributários, ainda enfrenta resistência, devido ao posicionamento consolidado pela Súmula 112 do STJ.

Apesar disso, o Seguro Garantia é uma opção viável, especialmente para empresas que buscam evitar o desembolso imediato de grandes quantias. O seguro garante a liquidez necessária para o pagamento do crédito tributário em caso de derrota judicial, cumprindo a função que o depósito em dinheiro teria.

Com as mudanças trazidas pela Lei 14.973/2024, que determinam a correção dos depósitos judiciais apenas pela inflação, essa alternativa torna-se ainda mais atraente para os contribuintes, já que o uso do Seguro Garantia ou da Fiança Bancária pode aliviar o fluxo de caixa sem comprometer a segurança da garantia.

A necessidade de revisão do Artigo 151 do CTN e da Súmula 112

Diante dessas novas circunstâncias, fica evidente a necessidade de uma revisão no entendimento sobre o artigo 151 do CTN e na Súmula 112 do STJ. A correção dos depósitos judiciais apenas pela inflação penaliza os contribuintes. O Seguro Garantia Judicial pode ser uma alternativa para trazer maior equilíbrio, pois permite que o contribuinte ofereça uma garantia robusta, sem precisar realizar o depósito em dinheiro.

Em resumo, o avanço das discussões sobre a aceitação do Seguro Garantia e da Fiança Bancária como formas de garantir a suspensão da exigibilidade de créditos tributários é uma questão que precisa ser debatida, especialmente após as recentes alterações trazidas pela Lei 14.973/2024. Essas mudanças impactam diretamente na estratégia dos contribuintes e exigem uma atualização da legislação e das interpretações jurisprudenciais para refletir as necessidades atuais da sociedade e do sistema tributário.

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2030 e o darwinismo digital

Avita Seg — Wed, 20 Mar 2024 12:00:34 +0000

Atualizado em 20/03/2024 - Publicado previamente em 26/04/2023

A indústria está passando por significativas transformações em todo o mundo, principalmente devido à digitalização da economia e da sociedade. As coisas estão mudando rapidamente e a pandemia acelerou ainda mais esse processo.

Algumas tendências que surgiram há alguns anos estão se transformando em super-tendências e, com base nelas, é possível prever como elas irão remodelar o setor dos seguros. As seguradoras do futuro não são apenas as que seguiram apenas as tendências para a digitalização, mas também as que repensaram radicalmente e agiram de forma evolutiva – até mesmo revolucionária! – para se adaptarem ao novo ambiente. Podemos chamar esse fenômeno de “darwinismo digital”.

Um estudo da McKinsey & Company revelou que, se o setor de seguros desejar permanecer competitivo nos próximos anos, precisará se adaptar e seguir tendências digitais e comportamentais que transformarão o setor de seguros até 2030. É que veremos no texto a seguir.

Conectividade

Estima-se que, em 2020, havia em média, quatro dispositivos conectados à internet por pessoa. Esse número não para de crescer, devendo chegar a 75,44 bilhões de conexões até 2025.

De acordo com o já mencionado estudo da McKinsey, veremos cada vez mais um aumento da conectividade entre as pessoas e, é claro, entre máquinas e equipamentos (como carros, aplicativos de saúde, assistentes domésticos, smartphones, relógios inteligentes etc.).

O resultado dessa avalanche de novos dados criados por esses dispositivos permitirá que as seguradoras conheçam mais profundamente seus clientes, resultando em novas categorias de produtos, preços mais personalizados e entrega de serviços cada vez mais em tempo real.

Dessa forma, os seguros do futuro, ao contrário dos produtos tradicionais, não apenas compensam as perdas, mas são projetados para serem mais ativos do que nunca na prevenção e na avaliação dos riscos em tempo real. Assim, sensores para edifícios residenciais ou comerciais, por exemplo, podem detectar e prevenir sinistros, como substâncias tóxicas, incêndios, gás, vazamentos de água ou roubos em tempo real.

Um toque personalizado

Grande parte dos indivíduos de hoje constroem suas identidades como bem entendem, e não de acordo com o que “se espera deles”. São grupos sociais construídos sobre ideologias, estilos de vida, preferências de consumo etc., que transcenderam classe, gênero, renda e localização geográfica.

As identidades das pessoas estão se afastando cada vez mais dos estereótipos e, portanto, os modelos de segmentação anteriores tornaram-se obsoletos, pois as categorias de consumo de hoje não são mais definidas por meras características demográficas.

Soma-se a isso o fato de que, em 2030, metade da população será composta pelas gerações Y e Z, ou seja, todas nascidas após 1997 – são nativos digitais que exigem interações em tempo real. Suas necessidades deverão ser equilibradas com a outra parte da população, eis que a geração X e os ”baby boomers” não compartilham das mesmas preferências por interações digitais.

Isso significa que as seguradoras devem estar adaptadas a essa realidade, abraçando a diversidade para uma melhor compreensão do seu mercado e estilo de vida de seus clientes.

E isso será possível graças ao big data e à análise preditiva, permitindo que as seguradoras desenvolvam com sucesso novas abordagens e produtos inovadores.

Meio ambiente e práticas ESG’s

É fato: a expressão mudança climática não é mais uma palavra da moda, mas sim uma realidade a ser encarada. Diante dessa realidade, os consumidores serão cada vez mais exigentes quando se tratar de ESG, de maneira que diversos setores da sociedade deverão demonstrar um real senso de responsabilidade e compromisso com o meio ambiente.

Como via de consequência, as seguradoras do futuro devem contar – talvez de forma exclusiva – com ativos e investimentos sustentáveis. Empresas que não adotarem programas e ações ESG em seus produtos e serviços certamente estarão fora do mercado.

Automação e robótica

O relatório da McKinsey & Company aponta que, até 2025, os edifícios construídos em materiais impressos em 3-D serão comuns, e as seguradoras precisarão avaliar como esse desenvolvimento altera as avaliações de risco.

É verdade que o impacto da automação e da robótica não é homogêneo em todos os países. Porém, é fato que, em muitos casos essas tecnologias elevaram a economia geral e criaram ramos empregatícios, como no setor da construção civil, energias renováveis, gestão, entre outros, que compensaram os efeitos da automação.

A redução do tempo gasto em atividades repetitivas permitiu que as seguradoras investissem mais fortemente no relacionamento com os consumidores. A crescente presença de atividades automatizadas e da robótica mudará os grupos de risco, de forma que, também por esse motivo, as operadoras deverão se atentar para novos produtos.

Simbioses

“A inteligência é baseada em quão eficiente uma espécie se tornou em fazer as coisas de que precisa para sobreviver”, disse Charles Darwin. O criador da Teoria da Evolução é categórico ao afirmar que, para sobreviver, é preciso se adaptar – e isso nunca foi tão verdadeiro no setor de seguros hoje em dia.

Diante de um mercado amplamente saturado, para oferecer um serviço relevante, as seguradoras precisarão não apenas avaliar os riscos e sua probabilidade de ocorrência, mas também desenvolver um bom conhecimento das necessidades e interesses dos clientes. Para tanto, não basta simplesmente surfar nas novas oportunidades que o mercado oferece e desenvolver produtos aos clientes por conta própria. Segundo um relatório da Cognizant, as seguradoras precisarão se tornar altamente eficazes em um novo modelo de parceria (uma simbiose, para usar o jargão da biologia).

Grandes empresas de tecnologia, que coletam um incontável número de dados de clientes por meio de seus portais e dispositivos, são capazes de definir perfis precisos e prever comportamentos. Portanto, eles estão em uma posição privilegiada para essas parcerias, oferecendo serviços personalizados diretos.

Como se vê, o mercado segurador está passando por importantes mudanças e, nesse novo contexto, a Avita se destaca.

Revolucionamos e simplificamos a forma como nossos clientes contratam e controlam seguros garantia judiciais e fianças locatícias. Com isso, diminuímos os custos operacionais e financeiros relacionados a contratação e gestão das apólices de seguro, entregando um serviço de alto valor agregado, inovador e único no mercado.

Unindo a mais alta tecnologia com conhecimento jurídico avançado e foco estritamente financeiro, a AVITA é a tecnologia inovadora que não pode faltar na sua empresa.

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe!

Fontes:

https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-2030-the-impact-of-ai-on-the-future-of-insurance

https://findstack.com/internet-of-things-statistics/

https://www.pwc.co.uk/industries/power-utilities/insights/connected-home.html

https://www.cognizant.com/us/en/industries/insurance-digital-transformation

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Embedded Insurance é um divisor de águas para o mercado de insurtechs

Avita Seg — Wed, 21 Feb 2024 12:00:31 +0000

Atualizado em 21/02/2024 - Publicado previamente em 10/04/2023

Nos últimos tempos, muito tem se falado sobre o embedded insurance (seguro embutido ou incorporado, em tradução literal). Mas o curioso é que esse tipo de seguro sequer é novo. Na verdade, ele é praticamente onipresente, sendo oferecido como um complemento para diversos produtos e serviços.

Em resumo, agrega-se uma proteção em produtos ou serviços como parte integrante da jornada do cliente. Quando se compra uma passagem de avião ou ônibus, ingressos para shows, opta por proteção estendidas em um novo celular ou espera que suas encomendas cheguem corretamente em sua residência, acredite, o embedded insurance está presente.

Até agora, portanto, tratava-se mais de projetar seguros nas necessidades específicas de cada bem, não de facilitar sua compra. Então, por que todo o barulho agora?

É o que veremos nesse texto.

Por que o embedded insurance está em alta?

A aquisição de seguro não é algo com que a maioria dos consumidores se preocupe. De acordo com uma pesquisa do Swiss Re Institute, o vácuo de proteção dobrou entre 2000 e 2020. E, desde 2019, há uma lacuna de proteção global de seguros que chegam a US$ 1,2 trilhão em três principais grupos de risco: catástrofes naturais, taxas de mortalidade e assistência médica como os principais fatores contribuintes. Ásia e América Latina demonstrando as lacunas mais significativas.

O embedded insurance procura resolver esses hiatos de proteção. A chave é tornar o processo de compra mais fácil e mais holístico. Por exemplo, comprar um seguro de carro e uma garantia de uma só vez faz sentido, podendo haver, muitas vezes, um índice de sinistralidade mais baixo associado ao seguro incorporado.

Essas soluções oferecem aos clientes facilitado acesso a produtos de seguro e jornadas aprimoradas. Em contrapartida, as seguradoras obtêm acesso a novos segmentos de clientes que, de outra maneira, seriam difíceis de alcançar. Ou seja, é uma situação de ganha-ganha para clientes, empresas e seguradoras.

É por isso que o embedded insurance está em alta, estimando-se que esse mercado atinja US$ 722 bilhões até 2030, crescimento que será impulsionado pelos mercados chinês e norte-americano, que, combinados, deverão representar dois terços do mercado global, segundo levantamento feito pela Ins Tech London.

Quais são as vantagens do embedded insurance?

O embedded insurance traz benefícios tanto para as seguradoras quanto aos clientes.

Para os clientes, essa modalidade de seguro permite que consumidores se protejam contra perdas não seguradas com pouco ou nenhum envolvimento. Isso significa que aqueles que estão menos informados sobre o seguro ainda podem receber proteção a preços mais acessíveis.

Já as seguradoras podem ser mais reativas, ou seja, estarão no lugar certo, na hora certa e capazes de fornecer seus produtos aos seus consumidores no momento em que estão adquirindo um produto ou serviço. Ademais, a tecnologia é um grande diferencial, pois ajuda a reduzir o custo de distribuição do seguro, tornando-o mais acessível a várias pessoas e nas mais diversas circunstâncias. E mais: cotações digitais são praticamente instantâneas, com políticas transparentes e sem taxas ocultas. Logo, o processo do início ao fim foi projetado para ser facilmente entendido por qualquer pessoa, de forma simples e rápida.

Combinando o melhor dos dois mundos

As insurtechs podem ajudar as seguradoras tradicionais a otimizar processos e alcançar eficiência operacional com tecnologia e inovação. Com sua estrutura ágil, mentalidade de startup e modelo guiado por dados, as insurtechs estão fortemente posicionadas para atender rapidamente às necessidades dos clientes.

Impulsionadas em grande parte pelo design e seus recursos digitais avançados, as insurtechs entendem o complexo ecossistema da distribuição digital e simplificaram o processo de ponta a ponta. Elas também criam oportunidades para oferecer serviços relevantes nos quais os consumidores podem ficar interessados no momento da aquisição do produto ou serviço.

É fato que as seguradoras tradicionais detêm um forte valor de marca, têm uma presença estabelecida em diversos mercados e profundo conhecimento em seguros. Portanto, há oportunidade para as insurtechs colaborarem com elas para expandirem rapidamente, alcançando mais clientes e, consequentemente, a receita.

O embedded insurance representa uma oportunidade revolucionária para repensar os modelos de negócios tradicionais. A Avita é parceira das empresas nesse processo de transformação do mercado de seguros, oferecendo uma plataforma que elimina as ineficiências e reduz perdas na contratação e gestão de seguros e fianças locatícias.

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe!

Fontes:

https://insurtech.com.br/seguros/como-embedded-insurance-mudara-a-cara-do-comercio-eletronico/

https://www.instech.co/insight/insurance-to-embed-or-not-to-embed

https://www.swissre.com/dam/jcr:b4cac90e-a60f-4e33-bed2-497e52ff04b5/como_o_resseguro_pode_ajudar_a_resolver_a_lacuna_de_protecao.pdf

https://riskandinsurance.com/global-protection-gap-reached-trillions-but-might-be-good-news/#:~:text=There%27s%20a%20global%20insurance%20protection,of%20these%20risks%20are%20insured.

https://www.insurtalks.com.br/posts/embedded-insurance-a-modalidade-de-negocios-em-expansao-no-mercado-segurador

https://www.insurtech.com.br/seguros/quatro-maneiras-de-o-embedded-insurance-transformar-a-industria-em-2022/

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Avita – Portal Fornecedores

Avita Seg — Tue, 12 Dec 2023 18:00:13 +0000

Prezado Cliente,

Gostaríamos de contar uma novidade!

Em 2023, lançamos mais um módulo tecnológico em nossa plataforma, o Portal Avita Fornecedores. Se sua empresa é contratante de serviços em geral – como obras ou prestações de serviços – e possui contratos recorrentes com fornecedores, esse assunto será de grande relevância.

Sabemos que todos os participantes do ecossistema de Seguro Garantia vinculados a contratos com Fornecedores possuem dificuldades de gerenciamento, os quais resultam em milhões de reais em perdas financeiras, sobretudo com relação a sinistros ocorridos e não ressarcidos pelas Seguradoras.

Mais especificamente, a emissão e gestão de apólices emitidas por seus Fornecedores demandam um enorme gasto de tempo e energia das equipes jurídicas, financeiras e de seguros, que não possuem ferramentas abrangentes para controlar todos os aspectos, necessidades e conformidades. Até agora…

Com a mesma tecnologia comprovada por mais de 450 clientes, lançamos, em 2023, o módulo Portal Avita Fornecedores. Uma área dedicada aos nossos clientes para controlar toda a cadeia de Fornecedores, contratos, apólices de seguro garantia, endossos, valores e prazos de vigência, com toda a automação e facilidade já reconhecida do Portal Avita. O módulo Fornecedores é capaz de consolidar, em um único ambiente, toda a gestão da cadeia de fornecedores da empresa.

Um módulo pensado, também, aos Fornecedores de nossos clientes Segurados, capaz de realizar emissões on-line totalmente automáticas, além de controle e gestão dos seguros garantia. O sistema permite ainda consolidar e controlar todas as apólices e minutas emitidas, vencimentos, renovações, cancelamentos e limites com cada Fornecedor de forma 100% automática, desburocratizando toda a cadeia envolvida na contratação e gestão das apólices.

BENEFÍCIOS AOS NOSSOS CLIENTES COMO SEGURADOS DAS APÓLICES:

Controle e gestão de seus fornecedores em um único ambiente
Clausulados customizados e aderentes aos contratos padrão do estipulante/segurado
Objetividade na regulação de sinistros na medida em que o clausulado e documentos necessários foram previamente definidos
Gestão dos contratos, vencimentos, aditivos, endossos, avisos de vencimento por meio eletrônico
Melhores condições comerciais ao tomador
Fidelização de seu parceiro comercial na medida que este, muitas vezes, não acessa o mercado de seguros e oferta outros tipos de garantia

BENEFÍCIOS AOS FORNECEDORES, EMISSORES DAS APÓLICES DE SEGURO GARANTIA:

Contratação on-line das apólices necessárias ao cumprimento dos contratos com o Segurado
Condições comerciais dadas em tempo real pelas Seguradoras participantes do Marketplace, com necessidade reduzida de documentação e análise
Marketplace com Seguradoras homologadas pelo Segurado, garantindo melhor condição comercial e clausulados precisos
Facilidade na gestão de sua(s) apólice(s) no Portal Avita, sendo beneficiado com todas as facilidades tecnológicas do ambiente – avisos de vencimento, renovações, atualizações, endossos, cancelamentos etc.
Assinatura do Contrato de Contra Garantia e Nomeação específica por meio eletrônico em apenas um clique

Em resumo, o módulo Portal Avita Fornecedores diminui custos operacionais e financeiros relacionados às apólices contratadas pelos fornecedores de nossos clientes, garantindo total transparência no processo de cotação e contratação, 100% eletrônico, bem como controle sobre a cadeia de Fornecedores, seja documentos, contratos, apólices, endossos, cancelamentos ou sinistros, tudo em um único ambiente tecnológico dentro do Portal Avita.

Solicite uma apresentação ao time Avita: teremos o maior prazer em demonstrar as funcionalidades e benefícios do Portal Avita Fornecedores.

Obrigado.
Time Avita.

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Marco Legal das Garantias: entenda os aspectos da nova lei

Avita Seg — Thu, 23 Nov 2023 12:00:26 +0000

Em 30 de outubro de 2023, entrou em vigor a Lei 14.711/2023¹, conhecida durante sua tramitação como Marco Legal das Garantias e, dentre tantos dispositivos e aspectos, esta nova Lei transforma o Contrato de Contra Garantia (CCG) em título executivo.

O que é o CCG?

O CCG é um contrato livremente pactuado entre a Seguradora e o Tomador², conforme determina o artigo n. 32 da Circular SUSEP n. 662/2022, e rege as condições de contratação de apólices de Seguro Garantia pelo Tomador. Seu intuito é permitir que as Seguradoras consigam ressarcimento em caso de sinistro, valendo-se do regresso contra o Tomador por seu inadimplemento.

Antes, para que o CCG pudesse ser executado por uma Seguradora, haveria a necessidade de uma ação ordinária de cobrança ou ação de monitoria para que, somente após o julgamento favorável ao pleito da Seguradora, esta tenha o direito de executar o Tomador, uma vez que a sentença é um título executivo.

As transformações da nova Lei

Com a chegada da nova Lei que, entre outros fatores, dispõe sobre o aprimoramento das regras de garantia, e a inclusão do CCG no rol do artigo 784 do Código de Processo Civil (CPC), as Seguradoras poderão iniciar uma execução imediata e específica contra o Tomador tão logo se configure o sinistro, sem que haja imediato ressarcimento do Tomador.

A título meramente elucidativo, vale ressaltar que o Seguro Garantia é um ramo um pouco diferente dos demais ramos de seguro. No Seguro Garantia, a Seguradora é garantidora das obrigações contratuais assumidas pelo Tomador perante um terceiro Segurado, e não a ele próprio. Deste conceito decorre a necessidade do CCG.

Novas oportunidades para o mercado de Seguro Garantia

Em suma, na visão do time Avita, a inclusão do CCG no rol dos títulos executivos do artigo 784 do CPC, somado à autonomia dada às Seguradoras pela Circular 662/2023, trará muitas possibilidades ao mercado de Seguro Garantia no Brasil.

Entre elas, novas modalidades poderão surgir, poderá haver expansão das modalidades com cunho financeiro – em que a necessidade de execução imediata do CCG é fundamental -, aumento de limites e, possivelmente, redução de taxas em algumas modalidades, visto que estas mudanças aumentam a segurança jurídica e diminuem a incerteza do ressarcimento do sinistro pelas Seguradoras graças à execução imediata do CCG

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe!

[1] Dispõe sobre o aprimoramento das regras de garantia, a execução extrajudicial de créditos garantidos por hipoteca, a execução extrajudicial de garantia imobiliária em concurso de credores, o procedimento de busca e apreensão extrajudicial de bens móveis em caso de inadimplemento de contrato de alienação fiduciária, o resgate antecipado de Letra Financeira, a alíquota de imposto de renda sobre rendimentos no caso de fundos de investimento em participações qualificados que envolvam titulares de cotas com residência ou domicílio no exterior e o procedimento de emissão de debêntures; altera as Leis nºs 9.514, de 20 de novembro de 1997, 10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Código Civil), 13.476, de 28 de agosto de 2017, 6.015, de 31 de dezembro de 1973 (Lei de Registros Públicos), 6.766, de 19 de dezembro de 1979, 13.105, de 16 de março de 2015 (Código de Processo Civil), 9.492, de 10 de setembro de 1997, 8.935, de 18 de novembro de 1994, 12.249, de 11 de junho de 2010, 14.113, de 25 de dezembro de 2020, 11.312, de 27 de junho de 2006, 6.404, de 15 de dezembro de 1976, e 14.382, de 27 de junho de 2022, e o Decreto-Lei nº 911, de 1º de outubro de 1969; e revoga dispositivos dos Decretos-Lei nºs 70, de 21 de novembro de 1966, e 73, de 21 de novembro de 1966.

[2] Tomador: Contratante da apólice de Seguro Garantia.

[3] Estabelecer regras e critérios para a elaboração e a comercialização de planos de Seguro Garantia.

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Como os Super Apps impulsionam as seguradoras

Avita Seg — Fri, 26 May 2023 12:00:34 +0000

Existem bilhões de pessoas usando smartphones no mundo e a esmagadora maioria usa aplicativos com base em seus interesses e necessidades. Você pode usar aplicativos para reservar hotel, entrega de comida, conversar, transferência de dinheiro, reservar ingressos… a lista é enorme! Isso significa que você precisa de vários aplicativos para atender às suas necessidades. Para acabar com esse problema, chegou ao mercado um modelo que centraliza todos esses serviços em um único aplicativo que se chama Super Apps.

O que são Super Apps?

Eles combinam vários aplicativos em uma única plataforma. Os usuários podem fazer todas as atividades acima mencionadas (e tantas outras mais) sem instalar um aplicativo separado para cada tarefa. O usuário poderia realizar todas essas tarefas em um aplicativo apenas, que é um Super App.

Sem dúvida, os Super Apps são benéficos para os usuários e tornam a vida muito mais simples e fácil. É por isso que os proprietários de empresas estão reunindo vários serviços em um aplicativo para o ecossistema digital.

Os desafios das seguradoras na implementação dos Super Apps

Em um momento em que o comportamento do cliente está mudando tão rapidamente, diversos consumidores procuram coberturas de seguro para suas necessidades específicas. E as seguradoras podem se beneficiar dessa realidade.

Embora muitas vezes considerado uma ameaça, o surgimento dos Super Apps oferece às seguradoras o potencial de revolucionar sua oferta e, finalmente, entregar um produto mais tangível aos clientes. O uso da tecnologia dessas plataformas possui um conjunto relevante de ofertas virtuais, com potencial de transformar as percepções do consumidor – e, consequentemente, gerar novos fluxos de receita.

No entanto, os desafios de volume enfrentados pelas seguradoras parecem indicar que a melhoria do processo de contratação de seguros é necessária, mas não suficiente para mudar significativamente a percepção do cliente. Isso porque, embora os consumidores não estejam exigindo abertamente os Super Apps, é fato que eles valorizam a conveniência e a acessibilidade que essas plataformas oferecem. Querem ter experiências mais personalizadas com os produtos e serviços que adquirem.

Deste modo, aproveitar telemática para hábitos de motoristas, sensores de proteção doméstica ou dados climáticos para informar riscos localizados em áreas específicas são exemplos de uso de dados que permitem uma avaliação adequada dessa almejada personalização dos seguros. Afinal, os consumidores esperam que as empresas que coletam seus dados forneçam benefícios em troca, como cobertura diferenciada e descontos.

Não há dúvida de que a implementação de tecnologias e usos de dados exige um investimento inicial significativo, uma das principais razões pelas quais a transformação digital tem sido relativamente lenta no setor de seguros. Mas a parceria com insurtechs (que geralmente já utilizam tecnologia de ponta) pode ser uma maneira eficaz e imediata para seguradoras implementarem processos e decisões mais orientados por dados.

De todo o modo, seja em parceria com startups ou expandindo suas próprias operações, o uso de dados e inteligência artificial, juntamente com as proteções apropriadas, agregará um valor tremendo aos serviços prestados, economizando tempo e dinheiro, além de criar experiências mais atraentes para o cliente.

Agora é o momento certo para agir

Na corrida para alavancar novos recursos e obter vantagem competitiva, é importante lembrar que o setor de seguros permanece conectado ao mundo físico e à emoção humana. Tecnologias que podem “ler” o mundo e o comportamento das pessoas são especialmente promissoras para a indústria, notadamente porque, ao aproveitar os dados coletados, as seguradoras podem obter rapidamente uma estimativa dos custos de reparo e uma avaliação sobre se os danos cobertos pelo seguro.

Com o aumento nos eventos de perda e o surgimento de empresas de insurtech, as seguradoras não podem se se dar ao luxo de manterem os processos tradicionais na fidelização dos clientes. Experiências perfeitas, especialmente em plataformas e canais digitais, são cruciais para reter e expandir os negócios.

Portanto, se alguma vez houve um momento para as companhias de seguros evoluírem para atender às necessidades dos clientes, é agora.

Nessa busca pela evolução dos serviços digitais, a Avita é a primeira corretora a desenvolver uma plataforma de nível altamente disruptivo no mercado de seguro garantia.

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe!

Fontes:

https://www.linkedin.com/pulse/vale-pena-ter-um-aplicativo-mercado-de-seguros-jos%C3%A9-luiz-machado/?trk=pulse-article_more-articles_related-content-card&originalSubdomain=pt

https://www.insurtalks.com.br/posts/tres-tendencias-para-as-insurtechs-que-impulsionam-a-inovacao-em-2022

https://www.tecmundo.com.br/mercado/220009-pesquisa-estima-metade-populacao-mundial-tem-smartphones.htm

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Open Insurace – o novo normal

Avita Seg — Wed, 17 May 2023 12:00:58 +0000

Se nos últimos anos o mercado global já enfrentava uma disrupção em suas operações tecnológicas, com a pandemia essa transformação foi acelerada ainda mais. Até mesmo as seguradoras, consideradas um tanto quanto tradicionais, englobaram em suas estratégias a inovação e já dão boas-vindas a um conceito que promete revolucionar o setor: o Open Insurance (ou Sistema de Seguros Aberto).

O Open Insurence permite o acesso e compartilhamento de dados, pessoais ou não, geralmente por meio de interface de programação de aplicação (API’s), que são conjuntos de funções e protocolos que permitem a interação e integração entre diferentes aplicativos.

Criado para dar maior abertura para o mercado ao compartilhar e circular dados de segurados, o Open Insurance representa uma grande oportunidade integrar ecossistemas de negócios, fomentar parcerias digitais e abrir novos canais de contato com o cliente.

Mas como isso é possível?

Beneficiando-se dos dados

Os dados são um ativo essencial do setor de seguros. Eles estão disponíveis em quantidade e amplamente utilizados, desde a identificação de riscos até a precificação. O aumento de parcerias com fornecedores de tecnologia e novas fontes de dados (como por exemplo, as mídias sociais e a Internet das Coisas) estão impulsionando ainda mais a corrida do setor em direção à inovação, trazendo melhorias em termos de eficiência e experiência do cliente.

Pode-se dizer, assim, que a digitalização criou padrões para os consumidores. Isso força as seguradoras a reavaliar suas atuais relações com os clientes, aumentando o foco na inovação, no engajamento e no serviço. Por outro lado, os clientes nativos digitais exigem serviços personalizados com base em suas preferências individuais.

Entretanto, importante ressaltar que alguns desafios podem surgir também. Para as seguradoras, isso pode incluir o gerenciamento de riscos relacionados à segurança e privacidade dos dados compartilhados, bem como ao processamento e armazenamento deles em estrita conformidade com o consentimento do consumidor e em total respeito às normas legais. Colocar a segurança dos clientes em primeiro lugar e minimizar o risco de violações de dados e fraudes é fundamental.

As responsabilidades advindas do universo digital

Um ponto fundamental é o seguinte: em que medida os dados relacionados a seguros devem ser compartilhados com outros operadores de seguros?

Questões de proteção de dados e ética no uso destes podem surgir com o aumento do compartilhamento de dados, mormente porque há informações confidenciais acessíveis a terceiros. Portanto, são necessárias restrições claras para compartilhar dados além do consentimento do cliente.

Uma maneira de fazer isso, conforme relatado pela EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority), seria assegurar o equilíbrio adequado entre privacidade/proteção de dados pessoais, assegurando o direito à concorrência.

No Brasil, a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) publicou a Resolução CNSP nº 415/2021 e as Circulares SUSEP nos 635/2021 e 661/2022, dispõem sobre as diretrizes para implementação do Open Insurance. Esse conjunto de regulamentos estabelece condições para permitir que o consumidor acesse e compartilhe seus dados (se quiser), com outras seguradoras ou terceiros. O objetivo é desenvolver o setor de seguros, garantindo ao consumidor mais segurança e controle no acesso aos seus dados, ampliando a comunicação transparente entre plataformas e infraestrutura de tecnologia.

De qualquer maneira, do ponto de vista contratual, as operadoras de seguros e os fornecedores de tecnologia devem regular cuidadosamente vários aspectos dos dados que estão em suas mãos.

Diante desse cenário, começa a ganhar relevância a utilização dos sandboxes, ou seja, um ambiente regulatório experimental em que se testam possibilidades através de simulações, sem incorrer inicialmente em todas as consequências da regulação vigente.

Por esse motivo, as seguradoras devem se comprometer com a criação de espaços para se conectar a ecossistemas de terceiros (e vice-versa) e, ao mesmo tempo, devem propor inovações no âmbito dos mencionados sandboxes. Essa combinação de inovação, tecnologia e regulamentação será, sem dúvida, a base para o futuro do seguro.

A oportunidades batendo à porta

Com o compartilhamento de informações, insurtechs e seguradoras poderão combinar expertises para, juntas, criarem novas soluções a fim de oferecer algo que, separadas, não seria possível.

Essa combinação é fundamental, pois as demandas mudam de acordo com o comportamento do usuário, que está cada vez mais digital – e a tendência é que continue assim.

Sabe-se, por exemplo, que o número de pessoas que utilizam veículo para ir e voltar do trabalho caiu graças ao home office. Se uma seguradora de automóveis é especializada em oferecer este produto aos clientes, como irá sobreviver em um mundo que caminha a passos largos rumo ao trabalho remoto ou híbrido?

Com o Open Insurance, o mercado oferece às empresas uma nova oportunidade para se reinventar e alavancar vendas com ofertas inovadoras. Assim, para as seguradoras, muitos benefícios surgirão, o que inclui maior eficiência possibilitada por custos administrativos e operacionais reduzidos e processos de vendas digitais facilitados com maior velocidade e flexibilidade. Além disso, o compartilhamento de dados em tempo real permitirá uma melhor supervisão dos serviços prestados, bem como um tratamento mais assertivo do controle de risco e facilitando a detecção de eventuais fraudes.

Já para os consumidores, o Open Insurence trará produtos mais personalizados e apólices relacionadas a eventos específicos oferecidos aos clientes por meio de um aplicativo, o que pode baratear os custos da contratação.

A Avita é a primeira corretora a desenvolver uma plataforma de nível altamente disruptivo no mercado de seguro garantia. Nosso objetivo é facilitar, colaborar e alavancar soluções e modelos de negócios inovadores.

Quer saber mais? Entre em contato com nossa equipe!

Fontes:

https://www.revistaapolice.com.br/2021/08/o-que-e-o-open-insurance-senao-uma-insurtech/

https://www.insurtech.com.br/seguros/superintendente-da-susep-compartilha-experiencias-e-insights-durante-o-insurtech-brasil-2022/

https://www.techtudo.com.br/listas/2020/06/o-que-e-api-e-para-que-serve-cinco-perguntas-e-respostas.ghtml

https://www.eiopa.europa.eu/document-library/consultation/open-insurance-accessing-and-sharing-insurance-related-data_en

https://openinsurance.susep.gov.br/

https://www.revistaapolice.com.br/2022/06/insurtech-brasil-2022-open-insurance-e-a-chave-para-transformacao-do-mercado/

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Como os dados impactam o mundo das insurtechs

Avita Seg — Wed, 15 Mar 2023 12:00:44 +0000

Não muito tempo atrás, big data era um conceito assustador. Como quase sempre acontece com novas tecnologias, as pessoas viam o big data como um precursor de um futuro distópico e orwelliano. No entanto, o que foi encoberto durante esse ceticismo inicial foram os vastos benefícios para os negócios proporcionados pelo… big data.

E com o setor de seguros não é diferente. Até agora, a maioria das companhias de seguros entende que big data deve ser o cerne de grande parte de seu trabalho, mas apenas algumas realmente entendem como processá-lo e colocá-lo em bom uso em seus negócios.

Na verdade, o big data pode ser aplicado a quase todos os aspectos do processo de seguro, desde a subscrição até o gerenciamento de sinistros e atendimento ao cliente. Então, nesse texto, vamos dar uma olhada em como as seguradoras aproveitam os dados para melhorar a experiência do cliente.

Mas antes… o que é big data?

O termo big data é frequentemente usado e mal utilizado, tanto quanto é mal compreendido. Em um conceito simples, big data se refere a um conjunto de dados tão grande (ou complexo) que é difícil de processar e analisar tradicionalmente, sem o suporte da tecnologia. O que importa é como eles aplicam esses dados e os transformam em algo utilizável.

Como a quantidade de dados é vasta, os benefícios de acessá-los e usá-los podem ser surpreendentes. Por exemplo, o setor de varejo usa big data para otimizar os níveis de estoque e reduzir gastos, enquanto a manufatura usa big data para ajustar os números de produção para minimizar desperdícios. A própria indústria de big data só continua a crescer à medida que os aplicativos se tornam mais predominantes – espera-se que valha US$ 1 trilhão até 2026.

Mudando o processo de sinistros

Um relatório da Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Complementares (EIOPA) demonstrou que o papel mais significativo do big data no setor de seguros é na precificação e na subscrição. O uso de big data quase em tempo real ajuda as seguradoras a acessar informações mais precisas e atualizadas, permitindo que as políticas de preços sejam mais adequadas.

Um ótimo exemplo disso é o seguro automóvel, onde os corretores podem comparar o comportamento individual de condução com um conjunto de informações (big data) para prever com precisão os riscos e adaptar as políticas a cada motorista.

Na gestão de sinistros, as seguradoras podem usar big data para avaliar perdas ou danos ou, em alguns casos, ajudar a automatizar sinistros. Isso torna o procedimento muito mais simples para as operadoras tomarem decisões sobre sinistros, incluindo o pagamento ou não de um sinistro.

Ademais, o big data desempenha um papel importante na detecção de fraudes. São cerca de 1.300 fraudes de seguros são detectadas todos os dias, de forma que o uso dessas informações auxilia na busca por anomalias, permitindo, consequentemente, a análise dos riscos de fraude.

Big data e insurtech, uma combinação perfeita

Avaliar com precisão o risco para chegar aos preços tem sido o ponto vital da criação de valor para o setor de seguros há séculos.

Nesse sentido, as insurtechs abriram novas possibilidades para o setor de seguros, dando-lhes a capacidade e a compreensão para entender dados diversos. Esses conjuntos de informações dão às seguradoras uma ideia mais detalhada de seus clientes.

Dessa maneira, o big data fornece insights que, de acordo com a pesquisa do American Journal of Industrial and Business Management, podem ajudar as seguradoras a reconhecer as necessidades de seus clientes. Trata-se, pois, de uma situação “ganha-ganha”, ou seja, a seguradora cota prêmios precisos e competitivos, ao passo que os segurados obtêm cotações que refletem melhor seu nível de risco.

Quer tornar a contratação e gestão de seguros garantia pela sua empresa muito mais eficiente? A AVITA é a primeira insurtech a desenvolver uma plataforma disruptiva no mercado de seguros judiciais que utiliza dados precisos para impactar diretamente na geração de caixa pelas empresas.

Fale com nossa equipe e saiba mais!

Fontes:

https://home.kpmg/xx/en/home/insights/2019/02/insurtech-10-data-is-the-new-oil-fs.html

https://www.information-age.com/qa-impact-of-big-data-on-insurance-industry-123499111/

https://www.techtarget.com/searchbusinessanalytics/definition/big-data-analytics

https://intlbm.com/2020/06/11/big-data-analytics-powering-the-insurtech-arena-via-5-modules/

https://register.eiopa.europa.eu/Publications/EIOPA_BigDataAnalytics_ThematicReview_April2019.pdf

https://www.researchgate.net/publication/276494999_The_Mechanism_of_Big_Data_Impact_on_Consumer_Behavior

https://www.abi.org.uk/news/news-articles/2019/08/detected-insurance-frauds-in-2018/

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Como insurtechs contribuem para a sustentabilidade ambiental

Avita Seg — Wed, 01 Jun 2022 12:00:25 +0000

Confira estudos que mostram que as seguradoras estão priorizando o investimento sustentável e a transformação tecnológica à medida que as preocupações com as mudanças climáticas se intensificam. E entenda porque o AVITA é uma plataforma com práticas sustentáveis.

É impossível ignorar que as mudanças climáticas e as questões de sustentabilidade são tópicos quentes (desculpem o trocadilho). Diariamente, esses temas são debatidos nos noticiários, em conferências entre países e nos parlamentos de todo o mundo. Pode-se afirmar que os problemas ambientais estão entre as áreas de conflito mais complexas e desafiadoras em nosso mundo moderno.

De acordo com estudos do Emission Gap Report da ONU, nosso planeta está a caminho de atingir um aumento de temperatura de 3,2º Celsius até 2100. Isso levará a um aumento na frequência de eventos climáticos extremos e a uma redução significativa no crescimento do PIB global.

Por esse motivo, empresas de diversos setores estão levando em consideração temas como emissões de carbono e sustentabilidade antes de tomar decisões.

Felizmente, os desenvolvimentos tecnológicos estão ajudando muitas companhias a se tornarem ambientalmente responsáveis, sem afetar o crescimento econômico. E as insurtechs podem – e devem – colaborar para um desenvolvimento sustentável, de baixa emissão de carbono.

Sustentabilidade nas nuvens

De acordo com um levantamento feito pela Accenture sobre sustentabilidade, 44% dos CEO’s, de diversos setores, estão trabalhando em direção a um futuro net-zero (sem emissões de gases de efeito estufa) para sua organização. Para muitos, a tecnologia de nuvem abrirá caminho para um futuro mais verde.

O uso dessa tecnologia diminui a necessidade de vários locais físicos, traduzindo-se num menor consumo de ar-condicionado, eletricidade CPU’s e softwares utilizados.

Essa mesma pesquisa demonstrou, ainda, que as organizações que migram para a nuvem conseguiram reduzir seu consumo de energia em 65% e reduzir as emissões de carbono em quase 85%. Além disso, o uso da nuvem tem potencial para reduzir as emissões de CO2 em 59 milhões de toneladas por ano, o que equivale a tirar 22 milhões de carros das ruas!

Mas há outras vantagens no uso dessa tecnologia: os benefícios de sustentabilidade vêm com ganhos financeiros significativos. As migrações para a nuvem podem proporcionar economias de até 40%.

Não é à toa que o Gartner prevê que os gastos com tecnologias de nuvem crescerão mais de 23% em 2021 e que 75% de todos os bancos de dados serão implantados ou migrados para a nuvem em 2022.

Inteligência verde

Uma das transformações mais significativas em prol da sustentabilidade ambiental oferecida pelo setor de seguros é a capacidade de executar reivindicações sem contato, ou reivindicações que são totalmente processadas por meio da inteligência artificial.

As principais seguradoras percebem os benefícios dessa automação: prazos reduzidos de semanas para segundos, recursos poupados para que especialistas possam se concentrar em casos complexos e riscos observados em tempo real. Essa última característica é o que torna a inteligência artificial uma aliada da sustentabilidade, pois o monitoramento de riscos ambientais antecipadamente permite que se aja antes que seja tarde demais.

Dessa maneira, as seguradoras são capazes de proteger seus clientes, bem como mitigar eventuais danos decorrentes de catástrofes naturais extremas.

E, com a inteligência artificial prevendo situações ambientais, as seguradoras podem avaliar adequadamente o risco financeiro de possíveis perdas e se orientar por dados mais precisos, o que refletirá sobre os preços dos prêmios.

Inovação em ofertas de produtos e serviços

A sustentabilidade está mudando o comportamento de clientes e consumidores. Por exemplo, casas com eficiência energética construídas de forma sustentável estão em demanda crescente. As pessoas também estão procurando por veículos elétricos, além de produtos com energia renovável e de origem sustentável.

Tudo isso exige que as seguradoras adaptem os produtos já existentes ou desenvolvam novos. Um produto de seguro residencial precisa considerar novas tecnologias e materiais de construção sustentáveis e eficientes em termos energéticos. Da mesma forma, apólices de seguro para painéis solares podem oferecer proteção aos segurados por perdas ocasionadas por falhas e mau funcionamento do equipamento.

Isso incentiva o uso de tecnologias de energia renovável, além de deixar os segurados tranquilos, pois sabem que estarão protegidos contra problemas. Assim, à medida que os clientes procuram soluções de seguro – desde a prevenção e proteção até o suporte pós-evento –, as seguradoras devem considerar o fornecimento de produtos e soluções mais abrangentes que considerem a sustentabilidade em toda a cadeia produtiva.

Não há dúvida de que as novas tecnologias e novas ofertas de produtos podem ajudar a indústria de seguros a ser uma força sustentável. Na AVITA, nosso objetivo é impactar positivamente no planeta, integrando fatores orientados por ESG nas decisões de investimento. Entre em contato conosco e saiba mais sobre o nosso programa.

Não há dúvida de que as novas tecnologias podem ajudar a indústria de seguros a ser uma força sustentável. Na AVITA, nosso objetivo é impactar positivamente no planeta, integrando fatores orientados por ESG nas decisões de investimento.

Entre em contato conosco e saiba mais sobre o nosso programa.

Fontes:

https://valorinveste.globo.com/blogs/julia-lewgoy/post/2021/02/seguro-fianca-cresce-76percent-em-2020-veja-dicas-para-escolher-o-seu-ao-alugar-um-imovel.ghtml

https://fenseg.org.br/noticias/fianca-locaticia-avanca-em-minas.html

https://www.portoseguro.com.br/seguro-fianca

https://imobireport.com.br/5-vantagens-do-seguro-fianca-para-imobiliarias-proprietarios-e-inquilinos/

https://www.migalhas.com.br/depeso/340330/seguros-de-fianca-locaticia-sao-garantia-para-proprietario-do-imovel

https://valorinveste.globo.com/blogs/julia-lewgoy/post/2021/02/seguro-fianca-cresce-76percent-em-2020-veja-dicas-para-escolher-o-seu-ao-alugar-um-imovel.ghtml

https://www.abrainc.org.br/abrainc/2020/10/19/a-reviravolta-dos-imoveis/

https://istoe.com.br/seguro-locaticio-ja-movimentou-r-746-milhoes-em-2021/

https://www.sindsegsp.org.br/site/noticia-texto.aspx?id=34700

https://seudireito.proteste.org.br/seguro-fianca-locaticia-conheca-melhor-essa-garantia/

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