Gestão de recursos financeiros para seguradoras

A gestão de recursos financeiros é uma atividade sistemática e rigorosa, que exige visão estratégica e para tomar decisões que favoreçam o negócio. A seguir, apresentamos 6 dicas para a gestão financeira estratégica de seguradoras.

6 dicas para uma gestão financeira estratégica

Embora pareçam ações simples de controle das receitas, custos e pagamentos, a gestão de recursos financeiros é uma atividade sistemática e rigorosa. Além do gerenciamento, é preciso ter uma visão estratégica e tomar decisões que favoreçam a regularidade e crescimento da empresa.

Vejamos a seguir algumas dicas para a gestão financeira de seguradoras:

1. Faça o fluxo de caixa

Esta técnica de gerenciamento financeiro permite que os gestores vejam como as receitas de caixa correspondem às despesas da empresa. O fluxo de caixa deve acontecer de maneira organizada, estruturada e recorrente, para garantir o capital de giro e mais segurança contra surpresas indesejáveis. Além disso, por meio dele você consegue rastrear dívidas, negociar descontos nos casos de pagamentos à vista e se distanciar das multas ou juros por atrasos e parcelamentos.

2. Planilhe tudo

Informação é o bem mais valioso de qualquer empresa. É preciso, no entanto, saber usá-la em seu favor. A tecnologia pode ser a maior aliada neste processo, ajudando a compreender a evolução diária da sua corretora, combinando todo o potencial dos algoritmos e inteligência artificial com as suas próprias capacidades analíticas. 

Assim, fica mais fácil extrair relatórios personalizados sobre as vendas, segurados, prêmios, sinistros, parcelas ou qualquer outro indicador importante para o seu negócio, analisando os resultados líquidos e definindo as metas para os próximos meses.

3. Separe as contas pessoais

Importante ter em mente que sua empresa é uma entidade independente de suas finanças pessoais. Essa separação pode render alguns benefícios, incluindo redução de taxa de administração bancária, vantagens fiscais e a capacidade de proteger seu patrimônio pessoal e jurídico.

É comum a receita de uma seguradora oscilar. Porém, mesmo sem ter uma previsão exata da renda, é indispensável organizar o orçamento da empresa considerando custos fixos (como aluguel, luz, telefone e internet), custos variáveis (como comissões de vendas), faturamento, reservas técnicas, aplicações de recursos financeiros, entradas e saídas em geral.

Com esses dados em mãos, pode-se avaliar a necessidade de cada um dos gastos e se eles podem ser enxutos, como por exemplo, substituir as despesas de uma sala comercial ao alugar um coworking ou outro imóvel.

5. Controle as comissões

Uma seguradora deve ter um bom controle das comissões acordadas e os valores estipulados. Softwares de gestão para corretoras de seguros são ferramentas importantes para o monitoramento dos negócios fechados, sendo possível consultar o sistema utilizado e dar baixa nos recebimentos. Esse controle é importante, principalmente para o cálculo de impostos que incidem sobre essas comissões.

6. Invista em tecnologia

Conforme dito acima, uma opção estratégica para a melhoria da gestão financeira é investir em tecnologia, possibilitando o acompanhamento de informações contábeis, tributárias e financeiras da seguradora. 

O Sincor-SP divulgou o resultado da AVATEC 2020, o estudo feito pela entidade para descobrir o nível tecnológico das corretoras de seguros, onde se concluiu que as corretoras têm internet e computadores em níveis bem satisfatórios, e que somente 20% não possuem software de gestão. Com a chegada da pandemia, o uso de tecnologias deve ser ampliado.

A intenção das medidas mencionadas acima é fugir dos achismos para se ter uma noção mais precisa dos números que a seguradora apresenta, para que seja possível tomar decisões estratégicas mais assertivas, ajudando a economizar e faturar mais.

E você, gostaria de melhorar a sua gestão financeira? A Avita é a pioneira no mercado a desenvolver uma plataforma disruptiva no setor de seguros judiciais. Um dos seus principais focos está na diminuição dos custos operacionais e financeiros relacionados à contratação e gestão das apólices de seguro. 

Para saber mais, entre em contato com nossa equipe!